Wat is doorlopend krediet?

Een doorlopend krediet is een soort lening bedoeld voor consumenten oftewel een consumptief krediet. Een doorlopend krediet staat bekend als een flexibele leenvorm. Veel mensen kiezen voor een doorlopend krediet vanwege dit flexibele karakter.

Een doorlopend krediet heeft de volgende kenmerken:

• Variabele looptijd
• Variabele rente
• Flexibel termijnbedrag
• Mogelijkheid tot vervroegd aflossen (zonder boete)
• Reeds afgelost bedrag kan opnieuw worden opgenomen

Als de lening eenmaal is afgesloten kan je zelf bepalen wanneer en hoeveel je opneemt, als hierbij het kredietlimiet maar niet wordt overschreden. Je kosten worden berekend over het openstaande saldo. Dus je betaalt geen rente over je maximale leenbedrag, maar over het bedrag dat je in werkelijkheid hebt geleend in een bepaalde periode. Bovendien kan de rente van een doorlopend krediet worden aangepast binnen de leenperiode. Het openstaande saldo mag boetevrij afgelost worden. Om deze redenen kiezen veel mensen liever een doorlopend krediet.

Voordelen doorlopend krediet

Een doorlopend krediet wordt vaak aantrekkelijk gevonden, omdat de lener kan opnemen wat hij wil als het kredietlimiet maar niet overschreden wordt. Het geleende bedrag kan simpelweg worden gepind bij een bankautomaat.

Bij een doorlopend krediet hoeft er enkel rente betaald te worden over het bedrag dat er in werkelijkheid geleend is. Er wordt dus geen rente berekend over het maximale leenbedrag, maar over het opgenomen leenbedrag. De rente is bij een doorlopend krediet flexibel en kan worden aangepast naarmate de marktrente stijgt of daalt. Dit houdt in dat de rente kan stijgen tijdens de leentermijn, maar ook kan dalen.

Prettig aan een doorlopend krediet is ook dat er boetevrij vervroegd afgelost kan worden. Bij andere leningen is dit vaak niet mogelijk of er wordt dan een boete gegeven bij eerdere aflossing. Je kunt bij een doorlopend krediet dus zelf bepalen wanneer je de lening aflost, hierbij moet de leentermijn natuurlijk wel in de gaten worden gehouden. In de periode dat je weer meer financiële middelen hebt, kan je dus een gedeelte van de lening betalen. Het is zelfs mogelijk de lening in zijn geheel af te betalen. Een doorlopend krediet kan ook voor een student handig zijn al is als student geld lenen vaak wel moeilijker.

Wanneer je geld hebt afgelost, maar er doet zich een nieuwe onvoorziene kostenpost voor, is er niets aan de hand. Je kunt namelijk het afgeloste bedrag opnieuw opnemen en daarna weer aflossen. Dit is bij andere leningen niet mogelijk. Wanneer je een doorlopend krediet hebt is het, in tegenstelling tot andere leenvormen, dus vrijwel nooit nodig om nog een lening af te sluiten voor een andere uitgave.

Nadelen doorlopend krediet

Zoals bij elke vorm van lenen het geval is, kleeft er ook aan een doorlopend krediet een aantal nadelen. Het grootste nadeel van een doorlopend krediet is dat de kosten ervan niet van te voren zijn vast te stellen. Een doorlopend krediet kent geen vast rentepercentage, omdat de rente afhankelijk is van de marktrente. Meestal is de rente laag, maar het kan voorkomen dat de marktrente tijdens de leenperiode stijgt.

Een risico dat een doorlopend krediet met zich meebrengt is dat je steeds opnieuw blijft lenen, omdat het bedrag dat reeds is afgelost opnieuw opgenomen kan worden. Dit kan zowel als een voordeel als een nadeel worden gezien. Wanneer je graag een vastgestelde bestedingsruimte wil hebben, is een doorlopend krediet niet aan te raden.

Hierbij moet worden aangegeven dat je altijd zelf verantwoordelijk bent voor het afsluiten van een lening. De verantwoordelijkheid over het opnemen van het bedrag en het aflossen ervan moet voor eigen rekening genomen worden en dit geldt ook voor een doorlopend krediet.